10月28日，银联发布公告称，除了购买与意外、疾病等旅游消费相关的经常项目保险外，全面暂停内地居民通过银联卡在香港地区投保
本报记者 尹力行
近日，一则“10月29日凌晨银联将关闭香港地区保险业务消费通道，内地客户无法在香港刷银联卡缴纳保费了”的消息在朋友圈传得沸沸扬扬。
针对传言，银联表示，将继续在监管政策框架内提供境外保险类商户的银联卡支付服务。但同时强调，除了购买与意外、疾病等旅游消费相关的经常项目保险外，全面暂停内地居民通过银联卡在香港地区投保。
对于银联的“重申”，野村中国保险与非银行类金融机构研究主管唐圣波昨日分析，将会对内地居民购买香港保单产生较大影响，而影响的具体规模暂时难以估计，需要等待香港保险业监理处的相关数据。
据《证券日报》记者了解，目前内地投保人可通过Visa/MasterCard、Amex（美国运通卡）、办理“中港一卡通”等方式支付保费（首单或续保）。Visa/MasterCard或Amex等途径存在较高的手续费，目前有在港的保险公司表示，愿意为客户缴纳这部分费用。
单次5000美元限制一直被绕开
10月28日，刷银联卡不能去香港买保险的消息被疯狂转发。当日晚间，《证券日报》记者联系多位香港地区保险代理人，被告知“正在核实”“今晚业务太多，已经顾不过来回复”。
银联国际当日表示，近期通过商户交易监测发现，部分境外保险类商户存在单卡单商户多笔交易量激增的情况。为进一步规范境外保险类商户受理境内银联卡，近日，发布《境外保险类商户受理境内银联卡合规指引》（以下简称“《指引》”），重申相关监管要求及业务规则，保证境内银联卡在境外的合规使用。
根据银联公告，《指引》目前在香港地区试行，适用于境外保险类商户在POS终端、互联网、移动支付等所有渠道受理境内银联卡的情况。主要内容包括：购买与意外、疾病等旅游消费相关的经常项目保险，可以使用银联卡支付；其他保险项目严禁使用银联卡支付。此外，严格落实外汇政策规定的境外保险类商户单笔交易不超过5000美元或其他等值外币的消费金额限制。
野村中国保险与非银行类金融机构研究主管唐圣波昨日分析，银联国际此次发布的《指引》相较此前“更严厉了一些”。具体来说，2月份出台的相关政策只是强调每次刷卡不得超过5000美元的限制，但是在实际操作过程中，这个规定一直在被绕开，因此其作用并没有被体现出来。
其实，今年上半年，在社交媒体上频频有香港地区保险代理人晒出客户通过刷卡几千次投保“千万美元”保费的案例。而通过香港保险业监理处公布的数据也可以发现，内地居民的新单保费占比还在持续提升。今年上半年，香港向内地访客所发出的新保单占其个人业务的总新保单保费的比重已超三分之一，达到36.9%；而今年第一季度的这一占比为34.18%，2015年全年占比为24.18%。
对于此次《指引》产生的具体影响，唐圣波认为短期内较难以进行量化的判断，但是影响应该是明显的。
仍有多种缴费方式
目前友邦、保诚、安盛、富通、大都会人寿和中国人寿（海外）等公司，对于银联刷卡新缴保费都做出了不同的详细限制。基本上，纯银联卡都强调只适用没有现金价值的保单，比如意外险、医疗险，每张卡每日限刷5000美元。此外，部分公司明确表示，对于限制银联刷卡的险种，所有的续保缴费短期内也无法通过银联卡完成。
《证券日报》记者拿到的某在港保险公司针对内地居民赴港购买保险提供的缴费方式参考表显示，内地居民目前在香港地区购买保险，有现金、银联卡、Visa/Master信用卡（与银联关联）、Visa/Master信用卡（与银联不关联）、Amex、香港银行本票、香港银行支票等7种缴费方式。
其中，现金的使用上限为1万美元或7.7万港元；银行本票的支付限额是6万美元；银联不可以支付储蓄和投资相连保险，以及带储蓄成分的重疾保险，如果用于购买消费型保险，限额仍旧是5000美元。
若使用Visa/MasterCard支付储蓄和投资相连保险、带储蓄成分重疾保险以及消费型保险，暂无金额上限。50万美元以下无需手续费，50万美元以上收1.5%的手续费。但是，若客户的Visa/MasterCard是内地较为常见的“双币卡”，即同时存在Visa/MasterCard和银联两个通道，则按照银联卡的标准实施。此外，如果使用美国运通卡（Amex）缴费，暂无金额上限，但每一笔都有2%的手续费。
目前，对于使用Visa/MasterCard缴费产生的手续费，有公司表示愿意为客户承担这部分费用。
此外，若客户已于香港地区银行开设了港元账户，且申请了支票本，则客户可以开出港元支票支付香港保险公司保单保费；若客户并未申请支票本，则可以赴该银行柜台开出本票支付香港保单保费。此缴费方式适用于首年缴费及续费，且此缴费方式无任何手续费。
据了解，部分香港保险公司还接受客户跨境电汇港元或美金。中国内地居民每人每年购汇上限为5万美元，因此电汇的上限要看客户的个人额度。此缴费方式适用于首年缴费及续费，客户需支付双边电汇费。不过，据《证券日报》记者此前的调查，部分银行会要求汇款人提供这一笔资金的用途证明文件，而“购买保险”、“境外投资”等用途可能会被拒绝电汇。因此，很多保险公司也建议客户将用途改为“商务差旅费”或“境外留学学费”等。
另据媒体报道，香港地区某保险公司表示，内地居民均可交现金购买首期或续期保费，每人每张保单限额1万美元或8万港元；使用香港银行本票均可购买首期或续期，30万美元以下不需要提供底单，30万美元以上需要底单，6万美元-30万美元需要客户填写付款声明书。
一位香港地区保险中介公司代理人告诉《证券日报》记者，此前大部分客户在首次投保时会使用银联卡，而因为并非频繁访港等原因，在续保时都会选择在香港开设账号，或申请内地银行的“中港一卡通”等其他途径缴纳，“这样是最方便的。”
目前，已有多家银行推出“一卡通”。以其中一家银行为例，客户可以去该银行的香港分行或指定的内地分行网点，提交有效的身份证明文件原件和住址证明原件进行申请。客户必须为年满18岁的中国公民，该行的总资产需要连续三个月达到人民币5万元，通过审批后2个月内需要将首笔款项汇入“香港一卡通”账户进行激活。在费用方面，账户管理费为每月15港元，如果选择电子结单则管理费为8港元每月，如果月资产达到等额的10万港元则免收管理费。
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